Assurance
vie et placements
Votre Assurance Vie et Placements
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Le « placement préféré des français ». Et pourtant, derrière ce terme si banal, se cache des outils qui peuvent être totalement différents.
Reprenons la base : un contrat d’assurance vie et placements est un compte d’épargne. On peut procéder à un seul versement, ou des versements programmés, ou des versements exceptionnels en toute souplesse. L’épargne reste disponible à tout moment (aucun frais en cas de retrait, si ce n’est un coût fiscal, qui reste généralement extrêmement faible. En tout état de cause, ce coût n’empêche aucunement la disponibilité à tout moment, y compris les 8 premières années, contrairement à ce que des générations d’assureurs ont laissé penser…)
L’adhérent au contrat verse les sommes. L’assuré en bénéficie en cas de vie. Dans l’écrasante majorité des cas, l’adhérent et l’assuré sont la même personne.
Enfin, un ou des bénéficiaires, sont désignés en cas de décès. Ceux-ci peuvent être désignés par rang successifs (mon conjoint, à défaut mes enfants, à défaut…). On peut prévoir des clauses de renonciation, ou de répartition non égalitaire… on peut démembrer la clause… c’est un outil d’une grande efficacité pour transmettre un patrimoine, dans des conditions civiles et fiscales avantageuses (qui ne prive pas du conseil d’un notaire, mais qui apporte néanmoins des réponses immédiates tout à fait remarquables).
Donc pour résumer :
Un outil d’épargne, pour valoriser un patrimoine
Un outil de protection de sa famille en cas de vie ou de décès
Un outil de transmission du patrimoine
Et si j’ajoute quelques arguments fiscaux, sur les revenus en cas de vie et sur le capital transmis en cas de décès. On comprend son succès !
J’ajoute un point : la gestion doit être très adaptée en fonction de ses souhaits, de son projet de vie et de son profil investisseur. Donc pour un même contrat, on peut avoir une organisation très différente d’un souscripteur à l’autre. D’un outil sécuritaire, en gestion prudente, majoritairement orientée vers les « Fonds € », classiques ou croissance, qui garantissent le capital, jusqu’à un outil très dynamique, en recherche de performance sur les marchés actions, obligations, immobilier. La vérité étant souvent dans l’équilibre et la diversification, pour marier performance et sécurité.
Enfin, cette gestion peut être orientée, afin de donner une impulsion vers une société plus juste, plus verte et plus équilibrée. Ainsi, nos outils font la part belle aux fonds labelisés ISR (Investissement Socialement Responsables) ou respectant les critères ESG (Environnement, Social et Gouvernance), parce que la finance est l’un des vecteurs d’amélioration de notre monde. C’est en orientant les investissements, tout autant qu’en prenant attention à ce qui nous entoure, qu’on obtiendra des résultats durables et probants pour l’avenir.
Nous utilisons tout un panel d’outils : CLER d’AGIPI (et CLEF pour la partie « contrat de capitalisation »), PRIVILEGE d’AXA, OPTIAL, AMADEO, AMADEO CAPI…
Et par ailleurs, d’autres outils de placement peuvent être développés : SCPI, FCPI, Assurance vie de droit Luxembourgeois…
Et si j’ajoute quelques arguments fiscaux, sur les revenus en cas de vie et sur le capital transmis en cas de décès. On comprend son succès !
J’ajoute un point : la gestion doit être très adaptée en fonction de ses souhaits, de son projet de vie et de son profil investisseur. Donc pour un même contrat, on peut avoir une organisation très différente d’un souscripteur à l’autre. D’un outil sécuritaire, en gestion prudente, majoritairement orientée vers les « Fonds € », classiques ou croissance, qui garantissent le capital, jusqu’à un outil très dynamique, en recherche de performance sur les marchés actions, obligations, immobilier. La vérité étant souvent dans l’équilibre et la diversification, pour marier performance et sécurité.
Enfin, cette gestion peut être orientée, afin de donner une impulsion vers une société plus juste, plus verte et plus équilibrée. Ainsi, nos outils font la part belle aux fonds labelisés ISR (Investissement Socialement Responsables) ou respectant les critères ESG (Environnement, Social et Gouvernance), parce que la finance est l’un des vecteurs d’amélioration de notre monde. C’est en orientant les investissements, tout autant qu’en prenant attention à ce qui nous entoure, qu’on obtiendra des résultats durables et probants pour l’avenir.
Nous utilisons tout un panel d’outils : CLER d’AGIPI (et CLEF pour la partie « contrat de capitalisation »), PRIVILEGE d’AXA, OPTIAL, AMADEO, AMADEO CAPI…
Et par ailleurs, d’autres outils de placement peuvent être développés : SCPI, FCPI, Assurance vie de droit Luxembourgeois…
